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      警告:互聯網金融業務必須納入央行宏觀審慎管理

      剛過去的“雙11,阿里、京東的金融科技的力量再次爆發。監管機構“探索將規模較大且具有系統重要性特征的互聯網金融業務納入宏觀審慎管理框架”的設想變為可能。隨著金融科技的快速迭代,無論螞蟻金服,還是京東金融,國內規模較大的互聯網金融機構兩家機構都在積極開展與傳統金融機構的合作拓展生態圈。

      201711月,京東方全球創新伙伴大會上,BOE(京東方)董事長王東升宣布了公司在物聯網領域戰略布局將以顯示、傳感、人工智能、大數據四大核心技術能力及顯示和傳感器件、智慧系統、健康服務三類業務形態服務客戶,公司也將和計算、存儲、傳感等芯片廠商軟件和內容廠商各類功能設備廠商以及各行各業的合作伙伴協同創新。會上,京東方還與阿里巴巴、SAP就打造新零售生態戰略合作簽約。

      綜合近年互聯網金融監管政策及第五次全國金融工作會議來看,未來中國金融發展主要依靠銀行、證券等正規金融機構。那么,如何提升這類金融機構的效率?又該如何為金融科技機構提供更多發展空間

      就目前來說,中國的金融機構已多如牛毛缺乏實質幫助金融機構提升效率、降低成本、增加收入更好服務實體經濟的科技公司阿里與京東雖在國內做得夠出色,然所謂一山不容“二虎”,兩者間已達到勢均力敵,勢必得決一勝負以拿下“頭籌”。所謂有市場的地方就存在競爭之處,其實誰第一并不重要,對于企業來說走得長遠才是最為重要。或許,未來在納入宏觀審慎管理體系上,將決定京東與阿里的最終歸屬。

      目前,在科技輸出方面,京東金融合作伙伴涵蓋卡組織、銀行、保險、證券、信托等主流金融機構,僅銀行業機構就超過了400;而基于“云支付”的阿里技術,馬云的阿里在天貓雙11全球狂歡節的成交額為1682億元,全球消費者通過支付寶完成的支付總筆數達到14.8億筆,比去年增長41%。這相當于在雙11這一天,平均每個中國人在支付寶上完成超過1筆支付。如此看來,兩者與金融機構的“連鎖效應”上,還是有著密不可分的關系。

      數據表明,如若停了阿里等于停了3000多萬就業;至于螞蟻金服,單單其海外用戶數已達到2.8億左右,增長至接近中國用戶數5.2億的水平應該不會超過2-3年。至于京東,自從20145月京東金融用戶運營評價體系“小白信用”落地,其已成為京東金融消費金融業務的不可或缺部分;而在1111日僅僅7個小時白條支付交易額就超去年1111日全天。這樣的體量給整個金融體系帶來了不可估量的影響。所以,無論是京東金融還是阿里金服在是否納入宏觀審慎管理上,已經成為繞不過去的重大問題。

      我們過去講宏觀審慎政策框架當中有一個概念,叫做系統重要性金融機構,即可能對金融體系產生重大影響的,但不一定是傳統意義上的系統重要性金融機構。比如說,一些大型Fintech(技術)公司,假如它的行為有可能對金融體系產生重大影響的話,是不是也應當被叫做系統重要性的機構,從而納入到宏觀審慎政策框架當中進行管理,實現有效的防范系統性的金融風險;這也有利于整個Fintech行業長期健康、可持續發展,并最終構建一個更好的Fintech發展的新生態。

      今年85日,央行發布的《中國區域金融運行報告(2017)》就對互聯網金融業務的系統重要性特征有所探討。其中表述,下一步應以專項整治為契機,建立健全法律法規體系,完善金融監管機制,進一步發揮互聯網金融在支持經濟社會發展中的積極作用。關于具體措施,報告提出了五個方向,其中表示要探索將規模較大、具有系統重要性特征的互聯網金融業務納入宏觀審慎管理框架,對其進行宏觀審慎評估,防范系統性風險。

      當下,無論是螞蟻金服、京東金融,還是其它金融科技機構,近年發展迅速,在很多金融業務領域都有所涉及,例如在C端,逐漸成為老百姓日常的支付、投融資的重要渠道。而B端,金融科技機構背后更有數以百計的各類金融機構,因此重要性不言而喻。在科技的傳導下,金融風險擴散的速度都將與過去不可同日而語。

      第一經濟觀察員認為,監管機構應及時、有效的對金融科技機構進行業務規范,尤其是將規模較大、涉及金融消費者較多的機構納入宏觀審慎評估管理,從而高度警惕并防范中國金融系統性風險的產生。

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