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      行業動態
      互金領域監管走強 風控也需道德支持

      近日,互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室下發特急文件《關于立即暫停批設網絡小額貸款公司的通知》,要求各地暫停批設網絡小額貸款公司,禁止新增批小額貸款公司跨省(區、市)開展小額貸款業務。一邊是現金貸業務的開展帶來的風控亂象讓互金行業備受質疑,一邊是國內多家互金平臺赴美上市。隨著互金領域金融監管走強,征信和風控將成為互金企業繼續發展的關鍵。

      A

      互金監管走強 尋找信用背書成迫切需求

      “目前隨著監管要求越來越嚴格,征信對于現階段的互金平臺尤為重要。”深圳市互聯網金融商會副會長、趙迪表示,赴美上市意味著有監管部門的認可,而這種信用背書有利于平臺用更低的成本獲取資金和用戶。他指出,實際上這一輪著急上市的互金企業,并不是螞蟻金服等互金巨頭。“不過上市,也有股價下跌、融資金額不理想等情況。”

      隨著監管政策的陸續出臺,不少已赴美上市的平臺股價也出現了動蕩。以趣店為例,其股價破發同時也經歷腰折。根據網貸之家提供的數據,隨著競爭加劇、廣告投放手段進階到冠名網劇、搜索關鍵字,平均下來一個客戶的獲客成本已從四年前的350元飆漲至1000元至2000元之間。

      監管征信難求、獲客成本高企,不少中小平臺轉戰“接盤俠”市場,他們正著急地尋求“買家”,以部分或全盤出售的形式尋求分擔或退出。

      對于“接盤俠”的表述,趙迪認為“有些灰暗”。在他看來,對于互金平臺而言,尋求國資、銀行系、上市公司的入股,其實和赴美上市一樣,都是一種征信方式。“規模小的互金平臺上市是比較難的,尋找可以帶來資源和資金的實力企業入股,對于平臺本身而言,不失為一種最佳選擇。”

      既然征信成為監管時代的急切需求,易享貸會否像眾多平臺一樣尋求上市?趙迪表示,網貸的根本目的在于服務實體經濟、服務于中國經濟轉型的原動力。而易享貸的宗旨是給商業模式清晰、發展前景良好同時需要資金進行良性擴張的中小企業提供支持。作為P 2P企業上市,“按照市盈率來計算,現在的互聯網金融企業可能在資本市場短期講不好這個故事”。

      B

      部分網貸產品存缺陷 互金風控也需道德支持

      雖然目前互聯網和大數據的應用在解決信息不對稱、識別借款人信用水平、違約成本等方面起到一定的作用,但目前,部分網貸產品仍然存在缺陷。記者觀察到,在電梯內、網站上,都能看見各種各樣現金貸產品的廣告,其額度高、流程簡單、速度快,成了現金貸平臺吸引人的關鍵。

      “一是借款用途、二是還款來源缺失,金融的根本任務,是把資金安全、低成本地從效率低的領域轉移到效率高的領域。無論是傳統信貸還是網貸,都會關注借款者的這兩個信息。”正是這個缺陷,導致了風控的重心轉移到貸后和催收等領域,暴力催收頻發其實就是逆向選擇和道德風險不斷積聚的表現,趙迪稱。

      如何打好互金領域風控這一仗?趙迪分析指出,除了監管政策落地,也需要網貸從業者的道德支撐。“互聯網金融行業不是一個暴利的行業,超出個體承受能力和客觀規律的利率是不可持續的。如果行業是通過讓這些個體深陷泥沼不能自拔而從中攫取利益,這個行業也終會陷入泥沼。”

      有數據顯示,互金行業目前已經進入合規深水區,平臺迎來加速淘汰時代,到2018年底,平臺數量或將減少至500家以內,與此同時行業的集中度將不斷提高,二八分化的效應將進一步顯現,小而美與大而全的平臺將同時存在。

      ? 三地走势图带连线

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