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      行業動態
      未來5年中國數字化普惠金融未來發展方向

      2016年9月在杭州召開的G20峰會上,數字普惠金融的概念被提出。該會議通過《G20數字普惠金融高級原則》、《G20普惠金融指標體系》升級版及《G20中小企業融資行動計劃落實框架》三個文件。其中《 G20數字普惠金融高級原則》是國際社會首次在該領域推出高級別的指引性文件,是全球普惠金融發展的重要里程碑。對于數字普惠金融的發展,筆者認為未來的發展方向主要集中在以下四個方面:

      一是定位:構建多層次金融體系,銀行的業務歸銀行,普惠的業務歸普惠。中國的普惠金融事業是一片巨大的“藍海”,普惠金融首先應該認清自己的定位。定位好其服務的對象是高成長消費人群和中小微企業主,因此在產品設計、風控流程、運營手段、成本控制等諸多方面進行全方位的創新和改善,開發出滿足用戶需求的創新性金融產品,同時也要符合普惠金融企業持續發展的計劃。

      二是技術:依托數字技術和互聯網技術等金融科技,將普惠金融規模化。數字技術的升級和應用,讓信息采集、風險識別、用戶管理等變得更準確和易獲取,降低了運營成本,同時讓風險定價更加科學化。互聯網技術和移動互聯網技術的應用則徹底改變了傳統信貸行業的地域限制,讓金融資源可以在全國甚至全球范圍內得到最優化的配置,讓普惠金融的規模化成為現實。

      三是生態:打造包括征信、風控、信貸、支付、保險等在內的互聯網金融生態閉環。互聯網不僅僅是一種工具,它還是一種生態。因此,互聯網金融自然也應該形成自己的生態圈。因為,用戶的需求是多元的,不僅僅只是支付,或者只是借貸,他們的金融需求涉及生活的方方面面,包括消費、借貸、支付、理財等等。線下有多豐富的內涵,線上就有多豐富的內涵。只有這樣才能打通線上與線下,行業與行業之間的壁壘。讓金融資源的流動和分配更加高效,讓用戶的需求得到最大限度的滿足,對互聯網金融企業的發展也更有利。

      四是合作:互聯網金融企業之間、互聯網金融企業與傳統金融機構之間的多層次合作。合作的重要性無須多言,多層次、深入的合作有助于短時間內提升互聯網金融發展速度和規模,同時合作也是傳統金融和新金融不得不面對的現實,因為他們各自都有著自己的優勢和特點,只有通過合作才能實現共贏。

      中投顧問發布的《2018-2022年中國普惠金融行業深度調研及投資前景預測報告》表示,值得關注的是,在我國逐漸明晰的政策指導為金融科技行業為主的新金融普惠發展營造了良好的政策環境,這是新金融行業發展的重要外因。回顧2016年,整個新金融經歷了監管帶來的洗牌,行業也結束了前期的爆發式增長,步入有序發展。2016年一系列政策監管法規的密集出臺,顯示出決策層對新金融的重視,政策逐漸細化以及對各細分領域的規范化,讓2016年的新金融行業發展正式步入規范化、明確化、專業化的發展軌道。

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